С каждым годом банки сокращают компенсации жертвам мошенничества. За 2021 год клиенты банков России перевели между счетами более 1 квадриллиона рублей и 13,5 млрд оттуда были украдены злоумышленниками. Из этой суммы вернули только 6,8% (920,5 млн рублей. Это меньше, чем годом ранее, а сам показатель падает с 2019 года. В 2020 году удалось возместить 11,3% от суммы, а в 2019 14,6%. И это при том, что с каждым годом воруют только больше - в 2021 году объем мошеннических переводов вырос на 38,8%.
В каких случаях можно рассчитывать на возврат
Сейчас вопрос возврата украденных средств с карты регулирует Федеральный Закон 161 «О национальной платежной системе». Он определяет условия, при которых физлицо может обратиться с жалобой в банк. Главное – перевод мошеннику должен быть совершен без ведома клиента и его участия в транзакции.
Вот несколько примеров, когда банк обязан возместить украденное:
- перевод прошел без согласия клиента, а банк не прислал уведомление о транзакции;
- клиент потерял карту или ей воспользовались без согласия владельца, при этом о потере контроля он заранее уведомил.
Классический пример телефонных мошенников, которые предлагают оплатить некую комиссию или сказать данные карты – не гарантийный случай. Если во время общения со злоумышленниками клиент совершил действие самостоятельно, вернуть средства не получится.
Что входит в понятие «самостоятельно»:
- клиент сам передал пин-код,
- сообщил секретный код из СМС
- подтвердил операцию в приложении,
- нарушил правила использования банковского продукта, указанные в договоре.
Если ни один из пунктов не исполнен, шанс на возврат денег есть. По словам ЦБ, достаточно написать заявление в банк и далее следовать их инструкциям.
Как чаще всего воруют деньги
В основном преобладают методы социальной инженерии ― мошенники представляются представителями банка и обманом получают данные карты. За первый квартал 2022 года доля таких операций составила 52,5%, это почти на 4% больше чем за весь 2021 год.
Почти в два раза за этот год выросло количество краж, связанных с банкоматами и терминалами. Мошенники точно также уговаривают жертву по телефону: сначала снять средства со своего счета, а потом перечислить на карту злоумышленника.
Еще один популярный способ – дополнительные списания при оплате товаров и услуг в интернете. За 2021 год таким способом мошенники украли у россиян 4,1 млрд рублей - примерно 5600 рублей за одну операцию.
Страдают и личные кабинеты, мобильные приложения банков. В 2021 году на этот способ вывода пришлось 78% от всех операций с применением методов социальной инженерии.
ЦБ обеспокоен тем, как уменьшить этот показатель, поэтому предлагает замораживать переводы на подозрительные счета на 2-3 дня, чтобы клиент мог оценить решение. В базе уже есть список контрагентов, на которые мошенники часто совершают переводы, а далее выводят деньги себе.
Банки России должны будут возвращать украденные деньги в течение 30 дней
По плану все средства, выведенные без ведома хозяев, должны будут возвращать назад на счет не позже 30 дней после обращения, сейчас этот срок не оговорен.
Интересно, что изначально представители ЦБ предлагали сократить время возмещения украденного до 2-3 дней, но представители кредитных организаций не согласились. По их мнению, этого срока недостаточно чтобы проверить, был ли факт кражи и подходит ли случай под условия 161-ФЗ.
Предложение внесли для рассмотрения в конце апреля 2022 года, и пока финальное решение не принято.
Подписывайся на наш телеграм-канал - и будь в курсе последних новостей